Trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng tăng, mua nhà trả góp trở thành lựa chọn phổ biến của nhiều gia đình trẻ. Tuy nhiên, không ít người thiếu kinh nghiệm mua nhà trả góp nên dễ mắc phải sai lầm, dẫn đến áp lực tài chính hoặc tranh chấp pháp lý. Bài viết này sẽ phân tích 5 sai lầm thường gặp và cách khắc phục để giúp bạn an toàn hơn trong hành trình an cư.
>>> Xem thêm: Kinh nghiệm chuẩn bị hồ sơ đi văn phòng công chứngđể tiết kiệm thời gian
📌 Căn cứ pháp lý khi mua nhà trả góp cho người chưa có kinh nghiệm
Bộ luật Dân sự 2015 – Điều 463: Người vay có nghĩa vụ hoàn trả nợ đúng hạn.
Luật Nhà ở 2014 – Điều 118: Nhà ở hình thành trong tương lai chỉ được giao dịch khi đủ điều kiện pháp luật.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) – Điều 91: Cho phép ngân hàng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất, thời hạn, tài sản bảo đảm.
Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Ngân hàng phải công khai lãi suất, phí và điều kiện vay vốn.
👉 Như vậy, người mua cần nắm rõ quy định pháp luật để tránh rủi ro khi vay vốn và ký hợp đồng mua bán.
>>> Xem thêm: Các lỗi thường gặp khi làm thủ tục và cách dịch vụ làm sổ đỏkhắc phục
❌ 5 sai lầm thường gặp nếu không có kinh nghiệm mua nhà trả góp
Sai lầm 1 – Không tính toán kỹ khả năng tài chính 💸
Nhiều người vay vượt quá khả năng, dẫn đến nợ xấu. Theo khuyến nghị, số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 40% tổng thu nhập.
📍 Ví dụ: Anh Hưng (Hà Nội) vay 80% giá trị căn hộ, trả 25 triệu/tháng trong khi thu nhập gia đình chỉ 30 triệu → nhanh chóng rơi vào áp lực nợ.
Sai lầm 2 – Bỏ qua chi phí phát sinh 🧾
Ngoài tiền gốc và lãi, người vay còn phải chi trả:
Phí quản lý chung cư.
Phí công chứng, đăng bộ sang tên.
Bảo hiểm khoản vay (theo quy định của nhiều ngân hàng).
👉 Nếu không tính trước, những khoản này sẽ trở thành gánh nặng ngoài dự kiến.
Sai lầm 3 – Chỉ nhìn vào lãi suất ưu đãi 📉
Nhiều ngân hàng quảng bá lãi suất ưu đãi 6 – 7%/năm, nhưng sau 12 – 24 tháng sẽ thả nổi theo thị trường, có thể tăng lên 11 – 13%/năm.
📖 Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng phải thông báo rõ cách tính lãi suất sau ưu đãi. Người mua cần yêu cầu ngân hàng minh bạch điều khoản này.
Rất nhiều trường hợp dự án chưa đủ điều kiện pháp lý vẫn rao bán trả góp. Theo Luật Nhà ở 2014, Điều 118, chỉ khi dự án có giấy phép xây dựng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, mới được phép huy động vốn.
📍 Ví dụ: Vụ tranh chấp tại TP.HCM, khách hàng mua nhà hình thành trong tương lai nhưng dự án chưa được cấp phép → hợp đồng bị vô hiệu, khách hàng mất thời gian đòi lại tiền.
Sai lầm 5 – Không đọc kỹ hợp đồng vay và mua bán 📑
Nhiều người ký hợp đồng mà không xem kỹ:
Thời hạn trả nợ.
Phí phạt trả trước hạn.
Quyền và nghĩa vụ khi chậm trả.
👉 Theo Điều 398 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng tín dụng và mua bán phải quy định rõ quyền – nghĩa vụ của các bên.
>>> Xem thêm: Giải đáp thắc mắc pháp lý khimua nhà trả góp lần đầu
🎯 Kinh nghiệm mua nhà trả góp an toàn
1. Tham khảo kinh nghiệm xác định ngân sách mua nhà hợp lý
Vay ≤ 70% giá trị căn nhà.
Số tiền trả hàng tháng ≤ 40% thu nhập.
2. So sánh nhiều gói vay
Tham khảo ít nhất 3 ngân hàng để chọn lãi suất, thời gian vay và chính sách ưu đãi tốt nhất.
3. Kiểm tra pháp lý dự án
Yêu cầu chủ đầu tư cung cấp giấy phép xây dựng, sổ đỏ/sổ hồng dự án, văn bản đủ điều kiện bán.
4. Đọc kỹ hợp đồng
Đặc biệt là lãi suất sau ưu đãi, phí trả trước hạn, nghĩa vụ bảo hiểm.
5. Tham khảo kinh nghiệm chuẩn bị quỹ dự phòng mua nhà trả góp
Nên có ít nhất 6 tháng thu nhập để phòng trường hợp biến động lãi suất hoặc thu nhập giảm.
>>> Xem thêm: Giải đáp thắc mắc về công chứng nhà đất khi mua bán căn hộ chung cư
📍 Ví dụ minh họa thực tế kinh nghiệm mua nhà trả góp
Gia đình anh Minh (TP.HCM) mua căn hộ 2,8 tỷ đồng, vay ngân hàng 1,8 tỷ trong 20 năm.
Năm đầu lãi suất ưu đãi 7% → trả khoảng 14,5 triệu/tháng.
Sau 2 năm, lãi suất thả nổi tăng lên 11% → trả khoảng 18 triệu/tháng.
👉 Nhờ chuẩn bị sẵn quỹ dự phòng, gia đình anh Minh vẫn duy trì được tài chính ổn định, tránh rơi vào nợ xấu.
Kinh nghiệm mua nhà trả góp quan trọng nhất là: tính toán kỹ tài chính, kiểm tra pháp lý dự án, nắm rõ hợp đồng và chuẩn bị quỹ dự phòng. Tránh 5 sai lầm trên sẽ giúp bạn an cư mà không lo lắng áp lực nợ nần.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ:Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy:Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
